देश के सबसे बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) ने अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) की ब्याज दरों में कटौती की घोषणा की है। यह बदलाव 16 मई 2025 से लागू हो चुका है और यह 3 करोड़ रुपये से कम की घरेलू सावधि जमा (Retail Domestic Term Deposits) पर लागू होगा। इस कटौती से सामान्य नागरिकों और सीनियर सिटीजन्स दोनों प्रभावित होंगे। आइए जानते हैं कि नई ब्याज दरें क्या हैं और इसका आपके निवेश पर क्या असर पड़ेगा।
SBI FD की नई ब्याज दरें (16 मई 2025 से प्रभावी)
SBI ने विभिन्न अवधियों के लिए FD की ब्याज दरों में 20-25 बेसिस पॉइंट्स (bps) की कटौती की है। यह बदलाव रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारा अप्रैल 2025 में रेपो रेट में 25 बेसिस पॉइंट्स की कटौती के बाद किया गया है। नीचे दी गई तालिका में सामान्य नागरिकों और सीनियर सिटीजन्स के लिए नई ब्याज दरें दी गई हैं (3 करोड़ रुपये से कम की जमा के लिए):
| अवधि (Tenure) | सामान्य नागरिक (% p.a.) | सीनियर सिटीजन्स (% p.a.) |
|---|---|---|
| 7 दिन से 45 दिन | 3.30% | 4.00% |
| 46 दिन से 179 दिन | 5.50% | 6.00% |
| 180 दिन से 210 दिन | 6.25% | 6.75% |
| 211 दिन से 1 वर्ष से कम | 6.50% | 7.00% |
| 1 वर्ष से 2 वर्ष से कम | 6.50% | 7.20% |
| 2 वर्ष से 3 वर्ष से कम | 6.70% | 7.20% |
| 3 वर्ष से 5 वर्ष से कम | 6.50% | 7.00% |
| 5 वर्ष से 10 वर्ष तक | 6.30%* | 7.30%* |
| अमृत वृष्टि (444 दिन) | 6.85% | 7.35% |
नोट: 5 वर्ष से 10 वर्ष की अवधि के लिए सीनियर सिटीजन्स को “SBI We-care” स्कीम के तहत अतिरिक्त 50 बेसिस पॉइंट्स का लाभ मिलता है। इसके अलावा, 80 वर्ष से अधिक आयु के सुपर सीनियर सिटीजन्स को “SBI Patrons” स्कीम के तहत अतिरिक्त 10 बेसिस पॉइंट्स का लाभ मिलेगा, जिससे उनकी अधिकतम ब्याज दर 7.40% हो सकती है।
अमृत वृष्टि स्कीम में भी कटौती
SBI की लोकप्रिय 444-दिन की विशेष FD स्कीम “अमृत वृष्टि” की ब्याज दर को भी संशोधित किया गया है। पहले इस स्कीम में सामान्य नागरिकों के लिए 7.05% और सीनियर सिटीजन्स के लिए 7.55% ब्याज मिलता था, जो अब घटकर क्रमशः 6.85% और 7.35% हो गया है। यह स्कीम 31 मार्च 2026 तक उपलब्ध है।
सुपर सीनियर सिटीजन्स के लिए SBI Patrons स्कीम
SBI ने 80 वर्ष से अधिक आयु के सुपर सीनियर सिटीजन्स के लिए “SBI Patrons” नामक एक विशेष सावधि जमा स्कीम शुरू की है। इस स्कीम में सीनियर सिटीजन्स की तुलना में अतिरिक्त 10 बेसिस पॉइंट्स की ब्याज दर दी जाती है। उदाहरण के लिए, अमृत वृष्टि स्कीम में सुपर सीनियर सिटीजन्स को 7.45% ब्याज मिलेगा।
FD की मुख्य विशेषताएं
- न्यूनतम जमा राशि: 1,000 रुपये
- अधिकतम जमा राशि: 3 करोड़ रुपये से कम
- अवधि: 7 दिन से 10 वर्ष तक
- टैक्स लाभ: 5 वर्ष की टैक्स-सेविंग FD पर आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की छूट
- लोन सुविधा: FD के खिलाफ 90% तक लोन उपलब्ध
- नामांकन सुविधा: उपलब्ध
- TDS: 40,000 रुपये (सीनियर सिटीजन्स के लिए 50,000 रुपये) से अधिक ब्याज आय पर 10% TDS लागू, यदि फॉर्म 15G/15H जमा नहीं किया गया।
समय से पहले निकासी पर दंड
- 5 लाख रुपये तक की FD पर समय से पहले निकासी के लिए 0.50% का दंड
- 5 लाख रुपये से अधिक की FD पर 1% का दंड
क्यों की गई ब्याज दरों में कटौती?
SBI की यह कटौती RBI द्वारा रेपो रेट में कमी और सिस्टम में 5 लाख करोड़ रुपये की नकदी बढ़ाने के बाद आई है। इससे बैंकों की फंडिंग लागत कम हुई है, जिसके परिणामस्वरूप FD की ब्याज दरें घटाई गई हैं। यह कटौती अप्रैल 2025 में पहली बार FD दरों में कमी के बाद दूसरी बार की गई है।
निवेशकों के लिए सुझाव
- ब्याज दरों की तुलना करें: अन्य बैंकों जैसे PNB, Canara Bank, या IndusInd Bank की FD दरों की तुलना करें, जो कुछ अवधियों के लिए अधिक ब्याज दे सकते हैं। उदाहरण के लिए, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 444 दिन की FD पर सीनियर सिटीजन्स को 8.1% तक ब्याज दे रहा है।
- FD कैलकुलेटर का उपयोग करें: SBI FD कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी परिपक्वता राशि और ब्याज की गणना करें।
- लंबी अवधि चुनें: अधिक ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए 2-5 वर्ष की FD पर विचार करें।
- टैक्स-सेविंग FD: यदि आप टैक्स छूट चाहते हैं, तो 5 वर्ष की टैक्स-सेविंग FD में निवेश करें।
SBI FD कैसे खोलें?
SBI FD को ऑनलाइन (YONO ऐप या नेट बैंकिंग) या ऑफलाइन (नजदीकी शाखा में) खोला जा सकता है। ऑनलाइन प्रक्रिया के लिए:
- YONO ऐप या SBI नेट बैंकिंग में लॉग इन करें।
- ‘डिपॉजिट’ या ‘टर्म डिपॉजिट’ विकल्प चुनें।
- FD का प्रकार, राशि, और अवधि चुनें।
- नामांकन और परिपक्वता निर्देश भरें।
- नियम और शर्तें स्वीकार करें और ‘सबमिट’ करें।
निष्कर्ष
SBI की FD ब्याज दरों में कटौती निवेशकों के लिए एक झटका हो सकता है, लेकिन यह अभी भी सुरक्षित और स्थिर रिटर्न का एक आकर्षक विकल्प है। सीनियर और सुपर सीनियर सिटीजन्स के लिए अतिरिक्त ब्याज दरें इसे और आकर्षक बनाती हैं। निवेश से पहले नवीनतम दरों की जांच करें और अपनी वित्तीय जरूरतों के अनुसार सही अवधि चुनें। अधिक जानकारी के लिए SBI की आधिकारिक वेबसाइट (www.sbi.co.in) (www.sbi.co.in) पर जाएं या टोल-फ्री नंबर 1800 1234 पर संपर्क करें।
